与Covid-19的商业生存：保护现金

随着世界面临并试图消化Covid-19健康危机所呈现的现实，企业，特别是小企业，需要关注生存。

在确保团队安全之后，要采取的最重要的生存步骤就是尽可能地保护公司的现金状况。尽你所能削减成本，保持流动性。重新专注于你的核心业务，暂停或消除任何不必要的项目，这些项目可能长期可行，但要利用短期流动性。与你的贷款人尽快讨论你的计划和可用的贷款减免选项，如果需要。目标是“为了明天的繁荣而在今天生存”。

战斗工具

管理层需要考虑使用哪些工具来进行战斗。我们推荐“滚动13周现金流分析”:

• 滚动的13周分析通常在Excel中准备，并且根据您的欲望和业务的复杂性，可以是简单或复杂的;甚至可以在快速谷歌搜索中找到一些模板，以跳跃开始努力。
• 电子表格包含13列，代表接下来的13周。这些行将取决于您的业务的相关现金流入和现金流出类别。
• 准备分析可以提供对您的业务生成的多少现金，从哪里提供关键洞察力，并且当您可以合理地期望它时。该练习还提供了对现金需求的全面评估和现金流出的时机。一旦在分析中捕获了预期的现金流入和流出的所有数据点，通常会突出必须制定的关键管理决策，以保护您的现金流量并提供生存。

关键管理决策

业务可以采取的一些行动来管理利用13周分析的现金流量包括：

• 与客户一起了解新的回收周期
• 与供应商进行扩展付款条款谈判
• 关于现金流出的决定分配关键和非关键供应商
• 劳动力减少或斜坡的时间
• 与贷方谈判以解决临时流动性障碍
• 通过关键业务利益相关者概述情况概述

传统工具vs非传统危机

由于Covid-19对所有企业的影响，典型的现金管理策略可能无法提供很大的缓解。一些客户可能无法支付他们的应收账款，供应商可能希望加快您的付款，而不是延长您的期限。

然而，滚动13周的现金流分析可以而且应该根据你当前的现金流入预期和现金需求进行调整，这样你就可以清楚地沟通情况，并可能在需要的时候寻求其他来源来管理你的现金状况。

SBA灾难贷款计划

正如您可能已经听到的，联邦政府通过小型工商管理（SBA），可以在这些危机期间有助于企业提供方案。SBA目前正在为包括Covid-19在内的各种灾难提供救灾资金。利用您可用的节目可以帮助增加现金流入，并可能暂时或永久地减少现金流出。

银行贷款修改

银行业监管机构已表示，他们打算放松借款人在寻求贷款修改时通常可能面临的限制。根据3月22日由多个机构(联邦储备系统理事会、FDIC、NCUA、货币监理署、消费者金融保护局、监管机构不会自动将所有与Covid-19相关的短期贷款修改归类为问题债务重组(TDRs)。这对努力应对新冠肺炎金融影响的企业来说是一个重要利益。通常情况下，当一项贷款修改被归类为TDR时，这可能会限制对协定进行未来修改的能力，并触发一套财务会计和报告规则，以适当反映TDR的实质内容。

根据已发行的联合声明，短期贷款修改不到六个月，包括付款推迟，豁免，延期偿还条款或其他延迟付款，将有资格在缓解限制下进行治疗。然而，借款人需要被视为当前，一般不到30天过去，在实施修改计划时截至其合同付款。我们建议您在您脱离良好的身体之前与您的金融机构联系。

Clayton & McKervey整理了一份资源列表来提供帮助;可在claytonmckervey.com的主页上找到。此外，请与您的公司联系以获取更多信息。